Сегодня разберем пошаговую инструкцию, как получить, а потом оформить сельскую ипотеку в 2024 году на строительство или покупку готового дома в сельской местности.
Шаг №1 Условия и требования
Содержание
Прежде всего, нужно понять, что такое сельская ипотека и действительно ли она вам нужна.
Сельская ипотека – это льготная программа кредитования с поддержкой государства. В 2024 году сельскую ипотеку можно получить на строительство или покупку готового частного дома в сельской местности.
При этом населенный пункт должен входить в одобренный местными органами власти список районов, сел, деревень и сельских агломераций до 30 000 человек. Оформить сельскую ипотеку можно только в специально для этого аккредитованных банках по ставке не выше 3 процентов годовых.
Также нужно посмотреть условия и требования по сельской ипотеке, а также прояснить для себя все подводные камни. Кратко условия в этой таблице:
На какие цели можно получить |
|
Минимальная сумма | · 100 000 |
Максимальная сумма | · До 6 000 000 – для жилья, расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, субъектов РФ Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа. · До 6 000 000 – для остальных регионов за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. · До 0 – согласно условиям сельская ипотека на жилье в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не выдается. |
Ставка | · Максимальная – 3%; · Минимальная – 0,1%. Возможно только за счет дополнительной субсидии со стороны субъекта РФ. |
Срок | 25 лет |
Первоначальный взнос | · от 10% |
Материнский капитал | · Можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса по сельской ипотеке. |
Страховка | На усмотрение банка может быть прописано условие повышение ставки при отказе от страхования. |
Срок действия программы | Бессрочно |
Полный список условий и требований по программе в 2024 году.
Хотим обратить ваше внимание, что прежде чем подавать заявку нужно понять один из главных подводных камней, а именно то, что ставка по данной программе не фиксированная и в один прекрасный момент её могут вполне законно поднять. Поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем оформлять сельскую ипотеку и возможно стоит рассмотреть другие льготные программы кредитования без таких жестких требований и условий.
Вам поднимут ставку, если произошло одно из следующих событий:
- Прекращение финансирования со стороны государства.
- Просрочка более 90 дней.
- Нецелевое использование средств.
- Отсутствие прописке спустя 6 месяцев после регистрации права собственности на объект.
- Было нарушено требование построить дом за 2 года.
Ставку могут поднять до ставки ЦБ на момент подписания договора, плюс текущая ставка.
Когда вы оценили все условия и требования по программе и точно приняли решение оформить сельскую ипотеку, то стоит переходить к следующему шагу.
Шаг №2 Оценим свои возможности
Любая ипотека – это надолго. За это время может произойти все что угодно, поэтому стоит реально оценивать свои возможности, особенно в нашей стране. Если вы точно уверены, что закроете ипотеку в течение года, то смело переходите к следующему шагу, а если нет, то прежде чем подавать заявку сделайте расчет на калькуляторе.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Наш калькулятор позволяет рассчитать не только размер ежемесячного платежа и переплату, но и примерный минимальный доход для оформления сельской ипотеки в 2024 году. Рекомендуем ориентировать на такой размер ипотеки, при котором все ваши платежи по кредитным обязательствам не превышали бы 20-30% от дохода.
Не передумали еще оформлять заявку? Тогда переходим к следующему шагу.
Шаг №3 Подготовка
Если вы решили самостоятельно получать сельскую ипотеку, то прежде чем подавать заявку нужно сделать несколько обязательных вещей:
- Проверить себя и вторую половинку на отсутствие долгов на сайте судебных приставов. Там не должно быть записей вообще. Даже при 500 рублях штрафа могут отказать.
- Проверяем свою кредитную историю в кредитных бюро: эквифакс, нбки и ОКБ. Не должно быть текущих просрочек, регулярных просрочек в течение 6 месяцев и просрочек более 60-90 дней.
- На сайте налоговой проверяем задолженности по налогам. Не должно быть никаких требований.
Если вы убедились, что у вас все чисто, и вы можете получить сельскую ипотеку. То переходим к следующему шагу.
Шаг №4 Выбор банка
Оформить сельскую ипотеку можно только в банке из списка, аккредитованного Минсельхозом:
Банк | Ставка, от | Принимает заявки | Условия | Подать заявку |
---|---|---|---|---|
Дом.РФ | 2.3 | Нет | Подробнее | |
Сбербанк | 2.7 | Нет | Подробнее | |
ВТБ | 2.7 | Нет | Подробнее | |
Дальневосточный банк | 2.7 | Нет | Подробнее | |
Банк Центр-Инвест | 2.75 | Да | Подробнее | |
Россельхозбанк | 3 | Да | Подробнее | |
Ак Барс | 3 | Нет | Подробнее | |
РНКБ | 3 | Да | Подробнее | |
Энергобанк | 3 | Нет | Подробнее | |
Примсоцбанк | 2.8 | Да | Подробнее | |
Альфабанк | 3 | Не работает | Не работает | Не работает |
Банк "Россия" | 3 | Не работает | Не работает | Не работает |
Банк "Санкт-Петербург" | 3 | Не работает | Не работает | Не работает |
КБ "Кубань Кредит" | 3 | Да | Подробнее | |
ФК "Открытие" | 3 | Не работает | Не работает | Не работает |
Левобережный | 3 | Да | Подробнее |
При этом стоит понимать, что не все из них принимают заявки. В большинстве случаев, если государство выделило деньги на реализацию программы, то можно оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. Актуальный список банков по сельской ипотеке в 2024 году, кто возобновил прием заявок тут. Процентные ставки в банках могут немного отличаться, также возможны определенные субсидии со стороны местных органов власти.
После того как вы определились с банком, переходим к следующему шагу.
Шаг №5 Документы и заявка
Чтобы получить сельскую ипотеку, нужно подготовить пакт документов. Скачать список можно ниже.
Заявление-анкета Россельхозбанка:
В ряде случаев требуется справка в свободной форме Россельхозбанка. Её также можно скачать ниже.
После подготовки всех документов следует отправить их через интернет в банк или принести в отделение. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 дней.
Шаг №6 Подбор объекта
После положительного решения по заявке нужно заняться поиском объекта недвижимости. В 2024 году по сельской ипотеке можно купить готовый дом или получить ее на земельный участок и строительство жилого дома. При этом объект недвижимости должен находиться в сельском населенном пункте или агломерации до 30 000 человек из списка.
Список районов, населенных пунктов под сельскую ипотеку в 2024 году.
Также дом должен отвечать определенным требованиям, а именно:
- Оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
- Объект должен быть обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электро и водоснабжения, водоотведения, отопления). В населенных пунктах, где проведен газ, дом должен быть газифицирован.
- Соблюдено требование региона к минимальной учетной норме площади жилого помещения на одного члена семьи. Обычно это 15-18 кв.м. на одного человека.
Полный список требований к недвижимости и земельному участку тут.
Строительство должно осуществляться с привлечением юридического лица (застройщика или подрядчика) по договору подряда. Юридическое лицо должно пройти специальную аккредитацию в банке.
Полный перечень требований к застройщику и подрядчику тут. Список аккредитованных застройщиков под сельскую ипотеку в 2024 году здесь.
Шаг № 7 Согласование объекта недвижимости
После того как нужный объект найден, следует получить окончательное решение. Для этого необходимо подготовить определенный пакет документов по залоговой недвижимости, а также сделать оценку для готового частного дома:
Процесс согласования в банке занимает 2-3 дня. Параллельно второй пакет документов банк отправляет в региональное отделение Минсельхоза на согласование параметров. Это занимает минимум 10 рабочих дней, а обычно 20.
После одобрения субсидии со стороны Минсельхоза банк готовит документы к сделке и приглашает на оформление. Это еще 2-3 дня.
Шаг №8 Подготовка к сделке
На этом шаге происходит согласования даты и времени сделки с банком, оформление договора страхования ипотеки. Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка. В обязательном порядке ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки).
Шаг №9 Проведение сделки и расчеты
Финальная стадия оформления сельской ипотеки – это проведение самой сделки и окончательные расчёты. Происходит это все в ряд этапов:
- Предоставить в банк оригиналы всех документов, в том числе и нотариальное согласие, если требуется.
- Предоставить полис страхования ипотеки и квитанцию об уплате страховой премии.
- Открыть текущий счет в банке и подписать кредитную документацию.
- Если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива.
- Подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр через МФЦ или онлайн при электронной регистрации.
- После предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты.
На этом оформление сельской ипотеки заканчивается. Если вы оформляли сельскую ипотеку на строительство дома, то выдача будет происходить траншами после подтверждения целевого использования средств на предыдущий этап строительства. Первая часть сразу после оформления залога на земельный участок. Вторая и последующие на основании заявления, например после заливки фундамента. Третья после возведения стен и крыши и т.д.
Для получения 2-го и последующих траншей вам потребуется только заявление на выдачу транша, никаких дополнительных документов, подтверждающих использование предыдущего транша, не требуется.
Что делать, если пришел отказ
Если вы решили, что можно получить сельскую ипотеку самостоятельно, но получили отказ, то стоит перечитать нашу инструкцию. Прошли ли вы последовательно все шаги оформления, а именно:
- Проверка долгов на сайте ФССПС.
- Проверка кредитной истории.
- Проверка задолженностей.
- Проверка платежеспособности.
- Подтверждение документами нужного дохода.
Также стоит рассмотреть альтернативные программы кредитования покупки недвижимости и строительства дома в сельской местности, а именно:
- Льготную ипотеку под 7% в том числе и на строительство дома хозспособом без застройщика.
- Семейную.
- Дальневосточную.
- Стандартные программы кредитования.
Ждем ваши вопросы о том, как получить и оформить сельскую ипотеку в 2024 году в комментариях. Надеемся, что наша инструкция была вам полезна. Если так, то будем благодарны за репост.
Добрый день. Мы с мужем получили одобрение по сельской ипотеке, объект прошел все оценки и согласования, дошли до даты сделки и я вдруг получила СМС с отрицательным решением. Мужу пришла СМС с положительным. Сумму кредита (4.160) мы в заявке разделили на двоих. Бюджет у нас общий, дом к покупке один, первоначальный взнос 20% (т.к. нас двое), а в итоге одобрили только мужу, как-будто он берет кредит отдельно от меня на половину дома. Я заказала свою кредитную историю, она оказалась пустой. Последний раз я брала кредит летом 2104 года, но никакой информации нет. Менеджер в банке сказала, что через 10 дней может снова подать заявку в Минсельхоз на наши суммы. Понимаю, что гарантий ноль, никак повлиять на ситуацию мы не можем. Возможно, у кого-то есть подобный опыт?