Сегодня разберем пошаговую инструкцию, как получить, а потом оформить сельскую ипотеку в 2022 году на строительство или покупку готового дома в сельской местности.

Как получить и оформить сельскую ипотеку

Шаг №1 Условия и требования

Прежде всего, нужно понять, что такое сельская ипотека  и действительно ли она вам нужна.

Сельская ипотека – это льготная программа кредитования с поддержкой государства. В 2022 году сельскую ипотеку можно получить на строительство или покупку готового частного дома в сельской местности.

При этом населенный пункт должен входить в одобренный местными органами власти список районов, сел, деревень и сельских агломераций до 30 000 человек. Оформить сельскую ипотеку можно только в специально для этого аккредитованных банках по ставке не выше 3 процентов годовых.

Также нужно посмотреть условия и требования по сельской ипотеке, а также прояснить для себя все подводные камни. Кратко условия в этой таблице:

На какие цели можно получить сельскую ипотеку:
  • Покупка готовой/строящейся квартиры по ДКП или ДДУ в многоквартирном доме этажностью не более пяти этажей;
  • Приобретение готового жилого дома (частного дома с земельным участком) в сельской местности по договору купли-продажи;
  • Строительство или завершение строительства сельского жилого дома с привлечением подрядной организации по договору подряда на собственном участке земли, арендованном или с одновременной покупкой земельного участка;
  • Погашение (рефинансирование) ранее выданных кредитов, оформленных на вышеперечисленные цели после 1 января 2020 года.
Минимальная сумма 100 000
Максимальная сумма
  • До 5 000 000 – для жилья, расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, субъектов РФ Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа.
  • До 3 000 000 – для остальных регионов за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека на жилье в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не выдается.

Ставка
  • Максимальная – 3%;
  • Минимальная – 0,1%. Возможно только за счет дополнительной субсидии со стороны субъекта РФ.
Срок 25 лет
Первоначальный взнос от 10%
Материнский капитал Можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса по сельской ипотеке.
Страховка Обязательно объект недвижимости, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Но могут поднять ставку до 3%.
Срок действия программы До 2025 года
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Ипотечный брокер
Важно! Реально оформить сельскую ипотеку в 2022 году можно только на готовый дом в сельской местности не старше 5 лет, если приобретать его у физического лица или трех лет, если продавец является юридическим лицом. Также можно получить одобрение на приобретение участка земли и строительство дома. Оформить сельскую ипотеку на квартиру или дом старше 5 лет, а также сделать рефинансирование нельзя, хотя такая возможность и прописана в постановлении.

Полный список условий и требований по программе в 2022 году.

Хотим обратить ваше внимание, что прежде чем подавать заявку нужно понять один из главных подводных камней, а именно то, что ставка по данной программе не фиксированная и в один прекрасный момент её могут вполне законно поднять. Поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем оформлять сельскую ипотеку и возможно стоит рассмотреть другие льготные программы кредитования без таких жестких требований и условий.

Вам поднимут ставку, если произошло одно из следующих событий:

  1. Прекращение финансирования со стороны государства.
  2. Просрочка более 90 дней.
  3. Нецелевое использование средств.
  4. Отсутствие прописке спустя 6 месяцев после регистрации права собственности на объект.
  5. Было нарушено требование построить дом за 2 года.

Ставку могут поднять до ставки ЦБ на момент подписания договора, плюс текущая ставка.

Когда вы оценили все условия и требования по программе и точно приняли решение оформить сельскую ипотеку, то стоит переходить к следующему шагу.

Шаг №2 Оценим свои возможности

Любая ипотека – это надолго. За это время может произойти все что угодно, поэтому стоит реально оценивать свои возможности, особенно в нашей стране. Если вы точно уверены, что закроете ипотеку в течение года, то смело переходите к следующему шагу, а если нет, то прежде чем подавать заявку сделайте расчет на калькуляторе.

30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Наш калькулятор позволяет рассчитать не только размер ежемесячного платежа и переплату, но и примерный минимальный доход для оформления сельской ипотеки в 2022 году. Рекомендуем ориентировать на такой размер ипотеки, при котором все ваши платежи по кредитным обязательствам не превышали бы 20-30% от дохода.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Ипотечный брокер
Задать вопрос
Небольшой лайфхак. Прежде чем оформлять любую ипотеку, попробуйте начать копить и отложите сумму в размере 3-6 месяцев от возможных платежей. Сделайте для себя такой небольшой тест-драйв ипотеки. Если у вас при расчете на калькуляторе платеж получается 20 000, то каждый месяц в течение полугода попробуйте откладывать эту сумму и прислушайтесь к своим ощущениям.

Не передумали еще оформлять заявку? Тогда переходим к следующему шагу.

Шаг №3 Подготовка

Если вы решили самостоятельно получать сельскую ипотеку, то прежде чем подавать заявку нужно сделать несколько обязательных вещей:

  • Проверить себя и вторую половинку на отсутствие долгов на сайте судебных приставов. Там не должно быть записей вообще. Даже при 500 рублях штрафа могут отказать.
  • Проверяем свою кредитную историю в кредитных бюро: эквифакс, нбки и ОКБ. Не должно быть текущих просрочек, регулярных просрочек в течение 6 месяцев и просрочек более 60-90 дней.
  • На сайте налоговой проверяем задолженности по налогам. Не должно быть никаких требований.

Если вы убедились, что у вас все чисто, и вы можете получить сельскую ипотеку. То переходим к следующему шагу.

Шаг №4 Выбор банка

Оформить сельскую ипотеку можно только в банке из списка, аккредитованного Минсельхозом:

При этом стоит понимать, что не все из них принимают заявки. В большинстве случаев, если государство выделило деньги на реализацию программы, то можно оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. Актуальный список банков по сельской ипотеке в 2022 году, кто возобновил прием заявок тут. Процентные ставки в банках могут немного отличаться, также возможны определенные субсидии со стороны местных органов власти.

После того как вы определились с банком, переходим к следующему шагу.

Шаг №5 Документы и заявка

Чтобы получить сельскую ипотеку, нужно подготовить пакт документов. Скачать список можно ниже.

Заявление-анкета Россельхозбанка:

В ряде случаев требуется справка в свободной форме Россельхозбанка. Её также можно скачать ниже.


После подготовки всех документов следует отправить их через интернет в банк или принести в отделение. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 дней.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Ипотечный брокер
Важно! Если у вас есть сложности с подтверждением дохода. Проблемы с кредитной историей и т.д., то можете написать или позвонить нам. Постараемся помочь с подбором банка и программы. Чтобы получить положительное решение.

Шаг №6 Подбор объекта

После положительного решения по заявке нужно заняться поиском объекта недвижимости. В 2022 году по сельской ипотеке можно купить готовый дом или получить ее на земельный участок и строительство жилого дома. При этом объект недвижимости должен находиться в сельском населенном пункте или агломерации до 30 000 человек из списка.

Список районов, населенных пунктов под сельскую ипотеку в 2022 году.

Также дом должен отвечать определенным требованиям, а именно:

  1. Оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
  2. Объект должен быть обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электро и водоснабжения, водоотведения, отопления). В населенных пунктах, где проведен газ, дом должен быть газифицирован.
  3. Соблюдено требование региона к минимальной учетной норме площади жилого помещения на одного члена семьи. Обычно это 15-18 кв.м. на одного человека.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Ипотечный брокер
Важно! Еще раз напоминает, что оформить сельскую ипотеку в 2022 году на готовый дом от физического лица можно при условии, что он не старше 5 лет.

Полный список требований к недвижимости и земельному участку тут.

Строительство должно осуществляться с привлечением юридического лица (застройщика или подрядчика) по договору подряда. Юридическое лицо должно пройти специальную аккредитацию в банке.

Полный перечень требований к застройщику и подрядчику тут. Список аккредитованных застройщиков под сельскую ипотеку в 2022 году здесь.

Шаг № 7 Согласование объекта недвижимости

После того как нужный объект найден, следует получить окончательное решение. Для этого необходимо подготовить определенный пакет документов по залоговой недвижимости, а также сделать оценку для готового частного дома:

Загрузчик Загрузка...
Логотип EAD Слишком долго?

Перезагрузка Перезагрузить документ
| Открыть Открыть в новой вкладке

Скачать

Процесс согласования в банке занимает 2-3 дня. Параллельно второй пакет документов банк отправляет в региональное отделение Минсельхоза на согласование параметров. Это занимает минимум 10 рабочих дней, а обычно 20.

После одобрения субсидии со стороны Минсельхоза банк готовит документы к сделке и приглашает на оформление. Это еще 2-3 дня.

Шаг №8 Подготовка к сделке

На этом шаге происходит согласования даты и времени сделки с банком, оформление договора страхования ипотеки. Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка. В обязательном порядке ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки).

Шаг №9 Проведение сделки и расчеты

Финальная стадия оформления сельской ипотеки – это проведение самой сделки и окончательные расчёты. Происходит это все в ряд этапов:

  • Предоставить в банк оригиналы всех документов, в том числе и нотариальное согласие, если требуется.
  • Предоставить полис страхования ипотеки и квитанцию об уплате страховой премии.
  • Открыть текущий счет в банке и подписать кредитную документацию.
  • Если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива.
  • Подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр через МФЦ или онлайн при электронной регистрации.
  • После предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты.

На этом оформление сельской ипотеки заканчивается. Если вы оформляли сельскую ипотеку на строительство дома, то выдача будет происходить траншами после подтверждения целевого использования средств на предыдущий этап строительства. Первая часть сразу после оформления залога на земельный участок. Вторая и последующие на основании заявления, например после заливки фундамента. Третья после возведения стен и крыши и т.д.

Для получения 2-го и последующих траншей вам потребуется только заявление на выдачу транша, никаких дополнительных документов, подтверждающих использование предыдущего транша, не требуется.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Ипотечный брокер
Как вы видите, оформить сельскую ипотеку в 2022 году самостоятельно достаточно хлопотно, поэтому если нужна будет помощь, то обращайтесь. Все контакты тут или задавайте вопросы в комментариях. Также наш онлайн-юрист поможет с решением всех юридических нюансов по земле.

Что делать, если пришел отказ

Если вы решили, что можно получить сельскую ипотеку самостоятельно, но получили отказ, то стоит перечитать нашу инструкцию. Прошли ли вы последовательно все шаги оформления, а именно:

  1. Проверка долгов на сайте ФССПС.
  2. Проверка кредитной истории.
  3. Проверка задолженностей.
  4. Проверка платежеспособности.
  5. Подтверждение документами нужного дохода.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Ипотечный брокер
Если все у вас хорошо, но пришел отказ, то опишите вашу ситуацию в комментариях. Попробуем решить эту задачу. Но обычно отказы приходят именно по этим причинам, а также по общей оценке заемщика, а именно место работы, образованию и т.д.

Также стоит рассмотреть альтернативные программы кредитования покупки недвижимости и строительства дома в сельской местности, а именно:

  1. Льготную ипотеку под 7% в том числе и на строительство дома хозспособом без застройщика.
  2. Семейную.
  3. Дальневосточную.
  4. Стандартные программы кредитования.

Ждем ваши вопросы о том, как получить и оформить сельскую ипотеку в 2022 году в комментариях. Надеемся, что наша инструкция была вам полезна. Если так, то будем благодарны за репост.