Сегодня поговорим о том, можно ли сделать рефинансирование сельской ипотеки в 2024 году. Посмотрим на условия рефинансирования в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ и банке Дом.РФ, а также расскажем по шагам, как его сделать правильно.

Рефинансирование

Можно ли сделать рефинансирование под сельскую ипотеку в 2024 году

Согласно постановлению Правительства РФ № 1437 от 18.08.2022 года, действующий ипотечный кредит нельзя рефинансировать под сельскую ипотеку. При этом нужно соблюсти определенные условия и требования к кредиту, которые прописаны в законе и установлены дополнительно банком.

Условия

Согласно закону, действующий ипотечный кредит нельзя рефинансировать по сельской ипотеке.

Сельская ипотека в 2024 году выдается на следующие цели кредитования:

  1. Готовое жилое помещение, в том числе дом с земельным участком по договору купли-продажи (ДКП) с физическим или юридическим лицом.
  2. Строящейся жилой объект недвижимости, в том числе дом с земельным участком по договору долевого участия (ДДУ) у физического или юридического лица.
  3. Строительство жилого дома на собственном земельном участке, в том числе завершение строительства, ранее начатого жилого дома, по договору подряда с подрядной организацией (юрлицо или ИП).
  4. Приобретение участка земли на территории сельских населенных пунктов (агломераций) и строительством на нем индивидуального жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
  5. Строительство индивидуального жилого дома своими силами (хозспособом) без привлечения подрядной организации при покупке домокомплекта у отечественного производителя.
  6. Приобретение готовой или строящейся квартиры в многоэтажном доме не выше 5 этажей, расположенном в опорном населенном пункте России.

При этом объект недвижимости должен соответствовать обязательным требованиям программы, а именно:

  1. Жилой дом или жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
  2. Подключены автономные или централизованные инженерные системы электроснабжение, водоснабжения и водоотведения, отопления и газоснабжения (необязательно).
  3. Размер жилой площади помещения на каждого члена семьи составляет не менее норматива, установленного местным органом власти.

Также существуют дополнительные условия и требования к дому и участнику программы. Посмотреть их можно здесь.

Дополнительно сами банки ставят условия и требования к заемщику, а также рефинансируемому кредиту, а именно:

  1. Срок действия – обычно рефинансирование можно сделать спустя 6 месяцев после выдачи.
  2. Мелкие просрочки до десяти дней не носят регулярный характер, и их количество не превышает трех за последние шесть месяцев.
  3. Нет текущей просрочки.
  4. Не было реструктуризации.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Ипотечный брокер
Рефинансировать по сельской ипотеке банк может не только свои, ранее выданные кредиты, но и ипотечные кредиты сторонних банков. Посмотреть условия рефинансирования по сельской ипотеке аккредитованных в 2024 году банков можно ниже.

Условия банков

Хотя по сельской ипотеке в 2024 году могут работать более десяти банков, фактически их количество минимальное. О том, какие из них выдают сегодня льготную  ипотеку под 3% можно узнать здесь. При этом из тех банков, что сейчас работают по программе, не все делают рефинансирование. Это также создает определенные проблемы для заемщика.

Условия по сельской ипотеке в банках на сегодня:

WP Table Builder

Давайте коротко рассмотрим условия сельской ипотеки в популярных банках и посмотрим, можно ли сделать там рефинансирование по этой льготной программе сейчас.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка по сельской ипотеке в 2024 г.:

Что можно приобрести:
  • Жилой дом с земельным участком не старше 5 лет при покупке у физического лица и 3 лет от юридического
  • Строительство жилого дома на собственном участке, арендованном или его покупка.
  • Покупка квартиры на первичном рынке в домах не более 5 этажей, расположенных в опорных пунктах России.
  • Строительство жилого дома своими силами с использованием отечественного домокомплекта.
Минимальная сумма
  • 100 000
Максимальная
  • 6 000 000.
  • 10 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
  • 12 000 000 – если приобретают один объект супруги.
Процентная ставка
  • от 3% – базовая.
Первоначальный взнос 10%
Материнский капитал в первый взнос Нет
Страховка При отказе 3%

В настоящее время Россельхозбанк принимает заявки и выдает сельскую ипотеку, но сделать рефинансирование нельзя.

Сбербанк

Условия Сбербанка по сельской ипотеке в 2024 г.:

Что можно приобрести:
  • Жилой дом, или дом блокированной застройки (таунхаус), в том числе с земельным участком на первичном или вторичном рынке не старше 5 лет при покупке от физлица и 3 лет, если приобретать у юрлица;
  • Строительство жилого дома по договору подряда с ИП или юрлицом на собственном или приобретаемом участке земли в срок до двух лет.
Минимальная сумма 300 000
Максимальная
  • 6 000 000.
  • 6 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
Ставка
  • 3% – базовая.
  • 2.7% – с электронной регистрацией
Первоначальный взнос 15%.

50% – по двум документам.
Максимальный срок

Материнский капитал в первый взнос

 25 лет

Нет
Страховка Необязательно

В настоящее время Сбербанк не принимает заявки и не выдает сельскую ипотеку. Рефинансирование сделать также невозможно.

ВТБ

Условия банка ВТБ по сельской ипотеке в 2024 г.:

Что можно приобрести: ·         Покупка готового дома с землей по ДКП.

·         Жилье в новостройке по 214 ФЗ в опорных пунктах РФ.
Минимальная сумма 100 000
Максимальная ·         6 000 000.

·         6 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
Ставка 2.7%
Первоначальный взнос 10%
Материнский капитал в первый взнос Да
Страховка Да

ВТБ в 2024 году заявки на сельскую ипотеку не принимает и рефинансирование не осуществляет.

Дом.РФ

Условия сельской ипотеки в банке Дом.РФ в 2024 г.:

Что можно приобрести:
  • Жилой дом с земельным участком не старше 5 лет при покупке у физического лица и 3 лет от юридического
  • Строительство жилого дома на собственном участке, арендованном или его покупка.
  • Покупка квартиры на первичном рынке в домах не более 5 этажей, расположенных в опорных пунктах России.
  • Строительство жилого дома своими силами с использованием отечественного домокомплекта.
Минимальная сумма 500 000
Максимальная ·         6 000 000.

·         6 000 000 – Ленинградская область, Ямало-Ненецкий АО и все субъекты Дальневосточного федерального округа.
Ставка ·         2.5% – базовая;

·         2.3% – для зарплатников.
Первоначальный взнос 10%
Материнский капитал в первый взнос Да
Страховка Необязательно

Дом.РФ сельскую ипотеку не выдает и рефинансирование не осуществляет.

Калькулятор

₽
₽
30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Сделать расчет платежа по ипотеке с учетом рефинансирования можно на нашем калькуляторе. Для этого укажите остаток основного долга по действующей ипотеке, выберете количество оставшихся платежей, проставьте ставку 3%. Калькулятор сделать расчет платежа, покажет переплату, минимальный доход для подачи заявки и вы сможете распечатать новый график платежей.

Как подать заявку на рефинансирование

Рефинансирование сельской ипотеки происходит следующим образом:

  1. Подготавливаются документы для заявки. Полный список тут. Дополнительно банк может запросить справку об остатке задолженности по действующей ипотеке и об отсутствии просрочек по ней, кредитный договор и график платежей. В кредитных документах должны быть обязательно реквизиты для перечисления средств.
  2. Подать заявку в банк самостоятельно или через брокера. Во втором случае шансы выше за счет большего опыта.
  3. Предоставить в банк на проверку документы по объекту недвижимости и действующему кредиту. Параллельно кредитная организация отправляет пакет документов в Минсельхоз на согласование.
  4. Получить новый кредит на погашение старого. Подписать все необходимые документы и перечислить деньги.
  5. Закрыть действующую ипотеку. Для этого нужно обязательно обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение.
  6. Снять обременение с жилья через Росреестр и зарегистрировать договор залога в пользу нового кредитора.
  7. Подтвердить регистрацию залога в пользу нового кредитора. Для этого нужно предоставить выписку из ЕГРН в банк.

В итоге, можно ли сделать рефинансирование сельской ипотеки в 2024 году? Ответ будет – нет. нужно рассматривать альтернативные программы рефинансирования, в том числе по семейной ипотеке.

По поводу рефинансирования действующей ипотеки на льготных условиях сообщите нам любым удобным способом. Работаем по всей России. Обязательно поможем с одобрением. У нас действуют дополнительные скидки к ставке от банков.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Ипотечный брокер
Если у вас остались вопросы, про рефинансирование сельской ипотеки в 2024 году, то напишите нам в комментариях. Ситуация постоянно меняется, возможно, какие-то из банков изменять свои условия. Оперативно следить за изменениями рекомендуем в нашем телеграмм канале. Там все актуальные новости из мира ипотеки. Ссылка в конце поста.