Льготная программа «Сельская ипотека» 2,7-3 процента в 2022 году: условия, калькулятор и как получить в Россельхозбанке и Сбербанке

Государство старается помогать населению в приобретении собственного жилья. Для этого запускаются различные ипотечные программы с субсидированием ставок. А в начале 2020 года заработала сельская ипотека. Она предназначена для тех, кто хочет купить или построить жилье в сельской местности. Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов. Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.

Что это такое— сельская ипотека

Сельская ипотека — это новая программа, запущенная в 2020 году для приобретения жилья в сельской местности. Она позволяет получить по кредиту льготную ставку от 0,1 до 3 процентов. Ее целью также является развитие небольших населенных пунктов, удержание семей от переездов в крупные города. Условия сельской ипотеки утверждаются властями на федеральном уровне, но банки имеют право вносить изменения без выхода за граничные показатели программы.

Важно! Сельская ипотека, запущенная с 2020 года,— совершенно новая программа. Она не отменяет других возможностей взять льготную ипотеку на покупку жилья. Например, по семейной ипотеке. Она также не лишает заемщиков других мер поддержки, включая выделение средств при рождении третьего ребенка.

Законодательство

Правительство утвердило программу «Сельская ипотека» в конце 2019 года. Нормативную базу для нее создало постановление № 1567  от 30.11.2019. Документ вступил в силу 1 января 2020 года.

Важные нюансы документа:

• Реализует программу сельской ипотеки Минсельхоз. Именно он занимается отбором кредитных организаций, утверждением необходимых форм документов, а также распределением субсидий.
• Ставка по договору снижается за счет субсидирования от государства. Фактически ипотека, разработанная под сельскую местность, для банка выгодна настолько же, как и любая другая. Это значит, что он заинтересован в выдаче сельской ипотеки и постарается помочь заемщику с оформлением. Но надо понимать, что объем субсидий не безграничен.
• Не каждый банк сможет работать по программе. Постановление установило довольно жесткие требования. Проверять кредитные организации и решать, какие банки смогут выдавать сельскую ипотеку в 2022 году, будет Минсельхоз.
• На приобретаемое имущество есть определенные лимиты. Они касаются территории, где может быть оформлена сельская ипотека, а также объектов.

Важные изменения 2022 года

27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:

1. Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
2. Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
3. Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
4. Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
5. Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
6. Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.

Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.

Срок действия программы

Постановление Правительства предусматривает срок действия льготной сельской ипотеки с 1 января 2020 года по 2025 год. На её реализацию выделено 2,3 триллиона рублей. После исчерпания лимита возможно его увеличение и продление программы.

Условия получения сельской ипотеки в 2022 году

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 2022 году:

• Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2022 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
• Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
• Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
• Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
• Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
• Минимальная сумма займа — от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от  300 000.
• Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2022 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
• Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
• По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Процентная ставка по сельской ипотеке

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан. Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %. Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2022 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Могут ли повысить

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

• Льготная ставка по сельской ипотеке — 2,7 процента;
• Базовая — равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2022 году — это 11.2 процента (2,7 льготная ставка + 8.5 ключевая ставка ЦБ).
• Стандартная — 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

• Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
• Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
• Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

Что можно приобрести по сельской ипотеке в 2022 году

Воспользоваться сельской ипотекой в 2022 году можно для приобретения жилого дома или другого объекта жилой недвижимости (квартиры) с земельным участком в подходящих под условия населенных пунктах. Он может быть уже готовым и продаваться по договору купли-продажи (в т. ч. физическими лицами), а также разрешено приобретать строящиеся объекты по договору долевого участия.

Кроме того, по сельской ипотеке можно получить деньги на приобретение земли и постройку на ней дома или на строительство дома на уже имеющемся участке. При этом также действует ряд ограничений. Но ключевое требование для оформления льготной сельской ипотеки— месторасположение земли (жилья) и необходимость привлечения строительной организации к строительству по договору подряда. При этом строительная компания должны быть обязательно аккредитована банком.

Точный список населенных пунктов утверждается властями региона. Дополнительно можно использовать ипотеку на дом в поселках и городах с населением до 30 тыс. человек, включенных в программу «Комплексное развитие сельских территорий». Перечень таких населенных пунктов утвержден Правительством РФ. Для этого 31.05.2019 было принято постановление № 696.

Итого, сельскую ипотеку можно получить на:

1. Покупку готовой/строящейся квартиры по ДКП или ДДУ;
2. Приобретение готового дома с землей по ДКП.
3. Покупка земли и строительство на ней дома по договору подряда.
4. Строительство/завершение строительства жилого дома по договору подряда на собственном участке земли.
5. Погашение ранее выданных кредитов, оформленных на вышеперечисленные цели после 1 января 2020 года

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке

По условиям сельской ипотеки в 2022 году в программе участвуют практически все регионы России. Исключение сделано только для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом у субъектов РФ есть возможность определить самостоятельно список населенных пунктов, где доступно льготное кредитование.

Инструкция: как найти свой населенный пункт

Доступна или нет сельская ипотека под 2,7–3 % в конкретном поселке или селе, надо проверить еще до выбора объекта и подачи заявки в банк. Иначе время и силы на подготовку документов, подбор жилья будут потрачены впустую. Каждый регион получил возможность самостоятельно определять список территорий, где доступно льготное кредитование. В него могут входить даже города с населением до 30 тысяч человек.

Принимает и утверждает перечень Минсельхоз субъекта РФ или аналогичный госорган. Рассмотрим как проверить, какие населенные пункты входят в список включенных в программу сельской ипотеки в 2022 году:

1. Открываем наш сайт www.selskaya-ipoteka.com.
2. Переходим к разделу «Список». В меню на главной странице сайта.
3. Выбираем нужный регион РФ.
4. Переходим в раздел «Список населенных пунктов».
5. Используем поиск по таблице, чтобы найти нужный населенный пункт из перечня.

В Краснодарском крае в список вошло более 1300 населенных пунктов. Он представлен на 52 страницах, что не очень удобно. Перечень был упорядочен намипо алфавиту и не составит большого труда найти в нем нужный поселок, село и т. п., если использовать поиск по таблице.

Смотреть список населенных пунктов для Краснодарского края:

Список регионов по сельской ипотеке

Для удобства читателей проекта «СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА В РФ» мы подготовили списки населенных пунктов, которые подходят под сельскую ипотеку для каждого из регионов России. Если вы не нашли ваш регион, то просьба написать нам об этом в комментариях. Мы его найдем и добавим сюда.

• Алтайский край;
• Амурская область;
• Архангельская область;
• Астраханская область;
• Белгородская область;
• Брянская область;
• Владимирская область;
• Волгоградская область;
• Вологодская область;
• Воронежская область;
• Еврейская АО;
• Забайкальский край;
• Ивановская область;
• Иркутская область;
• Кабардино-Балкарская Республика;
• Калининградская область;
• Калужская область;
• Камчатский край;
• Кемеровская область;
• Кировская область;
• Костромская область;
• Краснодарский край;
• Красноярский край;
• Курганская область;
• Курская область;
• Ленинградская область;
• Липецкая область;
• Магаданская область;
• Мурманская область;
• Нижегородская область;
• Новгородская область;
• Новосибирская область;
• Омская область;
• Оренбургская область;
• Орловская область;
• Пензенская область;
• Пермский край;
• Приморский край;
• Псковская область;
• Республика Адыгея:
• Республика Алтай;
• Республика Башкортостан;
• Республика Бурятия;
• Республика Дагестан;
• Республика Ингушетия;
• Республика Калмыкия;
• Республика Карачаево-Черкессия;
• Республика Карелия;
• Республика Коми;
• Республика Крым;
• Республика Марий Эл;
• Республика Мордовия;
• Республика Саха (Якутия);
• Республика Северная Осетия-Алания;
• Республика Татарстан;
• Республика Тыва;
• Республика Хакасия;
• Ростовская область;
• Рязанская область;
• Самарская область;
• Саратовская область;
• Сахалинская область;
• Свердловская область;
• Севастополь;
• Смоленская область;
• Ставропольский край;
• Тамбовская область;
• Тверская область;
• Томская область;
• Тульская область;
• Тюменская область;
• Удмуртская Республика;
• Ульяновская область;
• Хабаровский край;
• Ханты-Мансийский АО;
• Челябинская область;
• Чеченская Республика;
• Чувашская Республика;
• Чукотский АО;
• Ямало-Ненецкий АО;
• Ярославская область.

Допускается приобретать жилье со льготами по сельской ипотеке в рабочих поселках, селах, деревнях, городских округах, а также в городских поселениях и внутригородских муниципальных образованиях г. Севастополя.

Требования

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

К участнику программы

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
• наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
• стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

К объекту недвижимости

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

• Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
• Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
• Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
• Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

Важный момент! Обязательное условие банков — это бетонный фундамент у дома. Данное требования обусловлено тем, что страховые компании отказываются страховать дома без такого фундамента. Это стоит учесть так как в ряде северных регионах страны, например в Республике Саха (Якутия), затраты на этот пункт могут быть значительными.

К земле

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

К застройщику (подрядчику)

Условия сельской ипотеки не предусматривают возможности заняться строительством жилья самостоятельно. В постановлении Правительства оговорено, что построить или достроить дом можно только с привлечением подрядчиков. Ими могут выступать организации и индивидуальные предприниматели.

При этом подрядчики должны соответствовать ряду стандартных требований:

Точные требования к подрядчикам устанавливаются банком-кредитором. Они могут включать дополнительные пункты. Отдельно требования предъявляются и к договору со строителями. Он должен предусматривать, что завершение строительства дома займет не более 2 лет. После этого потребуется оформить все необходимые документы на сдачу в эксплуатацию и обременение в пользу банка на готовый объект.

Список подрядчиков под сельскую ипотеку

Ниже мы подготовили для вас список подрядных организаций, которых одобрил Россельхозбанк для строительства дома по программе «Сельская ипотека». Используйте поиск по таблице, чтобы найти нужного подрядчика в вашем регионе.

WordPress Table

Банки

Оформить сельскую ипотеку можно только в уполномоченных банках. Перечень их также утверждает Минсельхоз. К кредитным организациям предъявляются различные требования в отношении опыта работы, отсутствия учредителей из офшорных стран, наличия собственного капитала в размере от 3–10 млрд рублей и т. д. Основным банком, который реализует сельскую ипотеку в РФ является Россельхозбанк. Он первым начал осуществлять выдачу кредитов по льготной ставке. Далее к нему присоединились и остальные банки, которые одобрил Минсельхоз.

 В 2022 году список банков по сельской ипотеке выгляди так:

• Сбербанк,
• Дальневосточный банк,
• Левобережный банк — работает только в Новосибирской, Томской, Кемеровской области, Красноярском и Алтайском крае.
• Банк Центр-Инвест — доступен для Ростовской, Волгоградской, Нижегородской области, Краснодарского и Ставропольского края, Республика Адыгея.
• Банк Акбарс.
• Дом. рф,
• АКБ «Энергобанк»
• РНКБ — единственный банк, который работает по сельской ипотеке в Крыму.

В дальнейшем список банков-участников может быть расширен. При этом лимит средств будет перераспределяться между банками на ежегодной основе. Сбербанк израсходовал свой за 8 часов работы программы.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

На сайте Россельхозбанка ипотека появилась практически сразу после вступления постановления Правительства в силу. Она предоставляется на приобретение жилья, строительство или достройку дома в соответствии с требованиями программы.

Банк клиентам предлагает следующие условия кредитования:

• Срок — от 1 месяца до 25 лет. При этом заемщик может при желании досрочно погасить задолженности — проценты в этом случае будут начисляться только исходя из фактического времени пользования заемными деньгами. Досрочно можно погашать задолженность как полностью, так и частично.
• Льготная ставка — 2,7 % годовых. Если клиент не оформляет личного страхования, то она поднимается до 3 %.
• Базовая ставка равна льготной плюс ключевая ставка ЦБ РФ.
• Обеспечение по кредиту — залог приобретаемой недвижимости. Ее нельзя будет продать, подарить и т. д., пока не выплачен кредит.
• Личное страхование оформляется по желанию заемщика. При этом страховать приобретаемый объект недвижимости придется в обязательном порядке.
• Минимальная сумма кредита — 100 тыс. рублей. Максимальная сумма ограничена условиями программы «Сельская ипотека» и составляет 5 млн рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока или 3 млн рублей —для других субъектов РФ.
• Для увеличения одобренной суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков. Они необязательно должны быть родственниками заемщика. Если приобретаемый объект оформляется в совместную с супругом (супругой) собственность, то их привлечение в качестве созаемщиков является обязательным.
• Первоначальный взнос от 10%. Материнский капитал по сельской ипотеке в Россельхозбанке использовать нельзя.

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально. Регламентированный срок принятия решения — до 5 рабочих дней.

Важный момент! Россельхозбанк — это единственный банк по сельской ипотеке, который выдает займ по системе дифференцированных платежей. Они в базовой формате выгоднее чем аннуитет, но одобрение по таким заявкам хуже из-за больших платежей в начале срока.

Условия в Сбербанке

Сбербанк — еще один банк, включенный в список уполномоченных кредитных организаций. Сельская ипотека в Сбербанка заработала с 20 мая 2020 года, но за 8 часов действия программы в Сбербанке полностью исчерпался весь лимит для реализации этого проекта, а именно 97 млн. рублей на 2020 год, что выдели ему. За этот день было подано заявок на сумму более 3 млрд. рублей. С 3 августа прием заявок по сельской ипотеке в Сбербанке возобновлен.

Условия льготной ипотеки в сельской местности от Сбербанка следующие:

• Срок кредитования от 3 месяцев до 25 лет.
• Ставка 2,7 процента и увеличивается до 3, если отказаться от сервиса электронной регистрации сделки.
• Первый взнос от 15%.
• Минимальная сумма сельской ипотеки в Сбербанке 300 000 рублей.
• Максимальная сумма зависит от сельского региона, где будет приобретена недвижимость (для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока это 5 млн. рублей, а для регионов 3 млн.).
• В залог идет земля и приобретаемая недвижимость.
• Обязательного страхования жизни нет.

В Сбербанке также действует ипотека на строительство дома и для приобретения жилья не только в сельской местности, но и в городах. Они никак не связаны с проектом «Сельская ипотека» и имеют собственные условия кредитования. Ставка по ним будет выше. Условия ипотеки на строительство и приобретение дома в Сбербанке представлены в таблице ниже.

Где лучше взять

Сравнить условия сельской ипотеки в Россельхозбанке, Сбербанке, банке Центр-Инвест и Левобережном банке можно в этой таблице:

Наибольшей популярностью у жителей регионов пользуется Россельхозбанк, но отзывы о Банке Центр-Инвест лучше всех, да и материнский капитал использовать в первоначальный взнос разрешает только он и не навязывает дополнительных услуг для льготной ставки 2,75. Также стоит обратить внимание на то, что Банк Центр-инвест единственный банк, который рефинансирует кредиты по сельской ипотеке.

Как взять сельскую ипотеку в 2022 году: пошаговая инструкция

Решение взять ипотеку даже при льготной ставке надо принимать, взвесив все за и против. Если все же решено покупать жилье в кредит с помощью программы «Сельская ипотека», нужно заранее изучить процедуру оформления. Это позволит уменьшить затратывремени и избежать многих проблем.

Инструкция, как получить сельскую ипотеку:

1. Выбрать населенный пункт для покупки жилья и проверить, что он подходит под условия льготного кредитования. Можно самостоятельно посмотреть информацию на сайте регионального Минсельхоза или обратиться к специалистам банка для ее уточнения.
2. Подготовить пакет документов. Во многом от него зависит решение по заявке. Чтобы не ждать слишком долго, рекомендуется заранее готовить все необходимые для сельской ипотеки документы.
3. Выбрать банк. В 2022 году их уже 8.
4. Подать заявку. Предварительную заявку можно сформировать на сайте банка. Так можно получить предварительное решение и ускорить оформление заявки в офисе. Документы на сельскую ипотеку все же придется подавать в отделении. Одновременно надо будет заполнить анкету с личными, паспортными данными, информацией о доходах и другими запрошенными банками сведениями.
5. Получить решение по заявке. Оно будет принято в течение нескольких дней. Россельхозбанк обещает рассматривать заявки за 5 рабочих дней, но, судя по отзывам заемщиков, часто требуется немного больше времени.
6. Найти объект и договориться с продавцом о покупке недвижимости в ипотеку. Некоторые физические лица могут отказаться от такой сделки, т. к. она требует дополнительных затрат времени. Теоретически можно найти объект и до обращения в банк с заявкой, но лучше искать жилье, уже зная сумму, на которую можно рассчитывать.
7. Предоставить в банк документы по недвижимости. Если планируется строить дом самостоятельно, предоставляют документы по земле. В остальных случаях нужно предоставить документы продавца, подтверждающие его право собственности. Банк проверяет объект и, если все хорошо, согласовывает его.
8. Договориться о дате и времени проведения сделки с продавцом, банком. К этому времени потребуется также приготовить первый взнос, обозначенный в заявке.
9. Оформить страховку на приобретаемое жилье. Ее оплачивает покупатель. Без страхового полиса банк не будет подписывать договор. Землю страховать не надо. Личное страхование оформляют по желанию. Часто можно заключить договор страхования и оплатить его оформление непосредственно в офисе банка в день проведения сделки.
10. Провести сделку. Одновременно подписывают договоры сельской ипотеки и купли-продажи. Заемщику надо будет сделать первый взнос в согласованном размере. Если расчет осуществляется наличными, то их на этом этапе покупатель закладывает в банковскую ячейку.
11. Регистрация сделки. Переход права собственности на недвижимость, а также обременение на жилье и землю надо зарегистрировать в Росреестре. Документы можно подать в МФЦ или через офисы Росреестра. Допускается также электронная подача документов, но она доступна не во всех банках. Например, Россельхозбанк этой услуги по ипотеке не предлагает.
12. Получение документов от Росреестра и предоставление их в банк. После этого кредитная организация осуществит расчеты с продавцом в соответствии с условиями договора.

Важный момент! При строительстве дома по сельской ипотеке возможна выдача займа траншами.

Например:

• Первый транш после того, как застройщик зальет бетонный оклад и предоставит акт приема-передачи.
• Второй тарнш выдается после возведения коробки.
• Третий после окончания строительства.

Некоторые особенности оформления будут при оформлении сельской ипотеки на строительство дома:

• Потребуется заранее найти подрядчика и предоставить договор с ним в банк.
• После заключения кредитного договора первоначально будет наложено обременение на землю. Страховка на объект на этом этапе не потребуется.
• После завершения строительства и ввода его в эксплуатацию нужно предоставить документы по нему в Росреестр для установления обременения, а затем — в банк для подтверждения того, что условия по договору выполняются. На этом этапе уже готовый дом надо будет застраховать в силу закона «Об ипотеке».

Чтобы подать заявку на сельскую ипотеку онлайн, заполните форму ниже. Мы вам перезвоним.

Важный момент по страхованию! Чтобы сэкономить на страховке для сельской ипотеки, лучше оформить её онлайн. Сделать расчет и оформить полис страхования со скидкой вы можете прямо на нашем сайте. Для этого заполните поля в калькуляторе ниже. Прямо сейчас сделайте предварительный расчет, чтобы понимать дополнительные расходы. 

Документы

Правильно подготовить документы крайне важно для получения льготной сельской ипотеки. Если заемщик предоставит не все необходимые бумаги, ему откажут в кредите или банк не сможет согласовать льготную ставку.

Ничего сложного в подготовке пакета документов для сельской ипотеки нет. Хотя на первый взгляд он кажется объемным. Главное — строго соблюдать рекомендации и собирать все нужные бумаги. Они потребуются как на приобретаемое (строящееся) имущество, так и на самого заемщика.

На квартиру

Если приобретается готовая квартира, для ее согласования потребуется провести оценку и получить отчет независимого эксперта. Дополнительно необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство о праве собственности продавца (если было получено);
• договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий владение квартирой продавцом;
• выписка из ЕГРП;
• выписка из домовой книги;
• кадастровый или технический паспорт или выписка из него.

На дом

Пакет документов на дом аналогичен тому, что предоставляется по квартире. Продавцу надо передать в банк документ — основание возникновения прав собственности и свидетельство при наличии, а также выписку из ЕГРП. Дополнительно потребуются:

• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке;
• кадастровый паспорт на земельный участок;
• кадастровый или технический паспорт дома.

На строительство

Условия сельской ипотеки позволяют приобрести строящуюся квартиру по договору ДДУ или построить дом с привлечением подрядчиков. Клиент самостоятельно выбирает объекты. Но для каждого типа сделки потребуется собственный пакет бумаг.

Если планируется приобрести по сельской ипотеке квартиру в строящемся доме, надо предоставить:

• правоустанавливающие документы компании-застройщика (устав, решение о назначении директора и прочее);
• документы, подтверждающие право аренды или собственности на участок, где возводится дом, и соответствующую выписку из ЕГРП;
• разрешение на строительство и проектную декларацию объекта;
• проект договора ДДУ.

Весь пакет документов обычно будет подготовлен застройщиком. Клиенту особенно заморачиваться с ним не придется.

Если планируется по сельской ипотеке построить собственный дом, пакет документов будет другим:

• документы о собственности на землю и выписка из ЕГРП;
• кадастровый паспорт на земельный участок;
• смета, заверенная подрядчиком;
• разрешение на строительство (может быть предоставлено в течение 1 года, если планируется по сельской ипотеке купить землю и строить на ней);
• договор подряда.

На землю

На землю достаточно предоставить кадастровый паспорт и документ — основание возникновения прав собственности. При покупке земли за счет ипотечных денег эти документы должен предоставить продавец. Если же планируется построить за счет заемных средств дом на уже имеющемся участке, то их нужно предоставить самому клиенту.

Для подачи заявки в банк

Клиенту для оформления ипотеки в банк потребуется предоставить не только документы на объект, который планируется купить или построить, но и на себя. Программа «Сельская ипотека» не предполагает упрощенной схемы оценки клиентов. Это значит, что заемщику придется предоставлять на себя полный пакет документов, в который входят:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет или приписное свидетельство (только для мужчин до 27 лет);
• справка о доходах и копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке, разводе, рождении детей, которым еще нет 18 лет.

Если привлекается для оформления сельской ипотеки созаемщик, он должен предоставить аналогичный пакет документов.

Документы на сельскую ипотеку в Россельхозбанке:

Калькулятор

Калькулятор сельской ипотеки поможет рассчитать примерную сумму ежемесячных платежей по кредиту. Эта информация полезна, чтобы правильно посчитать свои финансовые возможности и определить, насколько легко будет вносить платежи.

Нужно понимать, что просрочки довольно легко могут привести к увеличению ставки, начислению пени, неустойкам и другим негативным последствиям вплоть до изъятия приобретенного жилья, его продажи и направления средств на погашение долга перед банком. Заемщику следует заранее рассчитывать свои силы. При этом важно не забывать о возможности в будущем форс-мажорных ситуаций. На случай их возникновения желательно создавать финансовую подушку безопасности, даже если пока никаких предпосылок к уменьшению доходов нет.

Выводы

• Сельская ипотека — новая программа, запущенная в 2020 году. Она позволяет приобрести или построить дом, квартиру в сельской местности в кредит на льготных условиях.
• Главный плюс сельской ипотеки 2022 года — низкие ставки. Они могут составить 0,01–3 %.
• Пока оформить сельскую ипотеку можно не только в Россельхозбанке, но и еще в Сбербанке, Ак Барс банке, банке Дом.РФ, Левобережном банке и банке Центр-инвест.

Помощь юриста

Вы можете оставить отзыв о сельской ипотеке или задать вопросы в комментариях. Для решения юридических проблем и подготовки документов по дому и земле для банка просьба обращаться к нашему юристу для бесплатной консультации. Запись в форме ниже или по телефонам.

• Можно использовать бесплатный федеральный номер 8 (800) 333-61-15.

Отзывы о сельской ипотеке и новости смотрите в специальных разделах сайта.